房屋抵押貸款完整指南:額度、利率、流程與一胎二胎差別一次看懂

房屋抵押貸款怎麼運作

核心是房屋價值:資金方先估你的房子值多少,再依成數核算可貸金額。若房子沒有第一順位貸款,可辦成數較高的一胎(動用完整價值);若已有房貸,就用市值扣掉一胎餘額後的剩餘價值辦二胎。金五吉以實價登錄與市場行情估值、不打折,可貸成數最高做到市值約九成。

一胎、二胎、抵押的關係

「房屋抵押貸款」是統稱,依順位分:第一順位(一胎)動用房屋較完整價值、利率最低;第二順位(二胎)動用剩餘價值、利率次之但看房不看聯徵、門檻寬。你要辦哪種,取決於房子有沒有第一胎、以及需要多少資金。可動用空間=市值×成數−現有貸款餘額。

利率、流程與文件

有不動產擔保,房屋抵押貸款利率通常明顯低於無擔保信貸,合法約定年利率上限為16%(民法205條)。流程:估價→確認額度條件→產權調查→對保與設定抵押→撥款,文件齊全最快約三個工作天。要準備身分與所得資料、房屋權狀、現有貸款餘額與繳款紀錄。

用實價估你的房子能借多少

房屋抵押能借多少,取決於房子市值,而市值該用真實成交估。金五吉把實價登錄整理成全台33,796路段、68,555社區的行情,你可以直接查你家路段與社區的成交,估你的房子值多少、能借多少——這是全台唯一用實價逐路段逐社區估的服務。

常見問題

問：房屋抵押貸款能借到市價幾成？

答：金五吉以市價估值,一胎動用完整價值、二胎動用剩餘價值,整體成數最高做到市值約九成,實際依屋況、地段、產權與個案評估。

問：房子有貸款還能再抵押借款嗎？

答：可以,這就是二胎——用市值扣掉一胎餘額後的剩餘價值辦第二順位抵押,一胎照繳、房子照住,不需一胎銀行同意。

問：房屋抵押貸款利率會比信貸低嗎？

答：通常會。因有不動產擔保、風險較低,利率一般低於無擔保信貸,合法上限為年利率16%,務必把年利率寫進契約。