準備清單

試算前該備齊的每一項

三個數字備齊，任何有經驗的顧問都能當天給您接近的區間。少一項，得到的都是猜測。

共 26 個檢查項目。建議列印帶在身上，逐項確認後再簽名。

1. 三個核心數字

備齊這三項，估算才有意義。

房屋市值（自己先估一個區間） 查實價登錄同社區同類型近半年成交，條件對齊後取中位再依差異調整。 一胎的實際本金餘額 網銀或對帳單上的本金餘額。不是應繳總額，更不是謄本上的設定金額。 您實際需要的金額 寫下來。核准額度往往大於您該借的額度。

2. 確認房屋條件

建物類型與權狀總坪數 並確認含不含車位。車位單價遠低於住宅，混算會失真。 屋齡、樓層與總樓層、有無電梯 這幾項會影響比對基準。 土地持分坪數 老屋的價值主體。謄本標示部查得到。 權狀在不在手上 現在就確認。遺失補發約一個月，但可先用謄本推進。

3. 算出自己的安全線

額度看房屋價值，還款能力看您自己。

算可支配所得 月收入扣掉一胎房貸與生活必要支出後真正能自由運用的錢。 新增月付抓可支配所得三分之一以內 留兩份緩衝：一份給意外，一份給生活品質。 用月付反推可借金額 期數拉長可以借更多，但總利息也更多。期數是拿總成本換月付壓力。 一胎在寬限期的話，把結束後的月付算進去 寬限期內本金一毛不動，結束當月月付會跳升。

4. 先問銀行走不走得通

條件夠的話，銀行利率遠低於任何民間管道。

信用正常、有薪轉、不趕時間嗎 符合的話先向原房貸銀行申請增貸，年利率約 2% 至 4%。 原房貸利率偏高嗎 是的話可評估轉增貸，但要算清楚違約金與新的設定費用。 注意：一胎利率很低就別貿然轉貸 轉貸會讓全部本金適用新利率，總利息可能反而增加。

5. 比較方案時

問「從簽約到還清一共付多少」 不要只比利率或成數。利率低但服務費高的方案，總成本可能更高。 請對方說明估值依據 用了哪幾筆成交、抓幾成、一胎餘額怎麼認定。答得出來的才算數。 確認對方有沒有先調謄本 沒看過謄本的報價之後很可能改口。 報價明顯高出一大截時，問能不能寫下來 願意書面提供評估的，跟只肯口頭講的差別就在這裡。 確認提前清償有無違約金 短期週轉的人這一條的重要性不亞於利率。

6. 簽約前最後確認

契約本金等於實拿金額 預扣利息是違法的。 年利率白紙黑字，不逾民法 205 條 16% 上限 月息乘 12 就是年利率。 所有費用逐項列表 代辦費、服務費、設定規費、代書費，誰負擔都要寫。 本票金額等於借款本金 可要求註記禁止背書轉讓。 撥款前不收任何費用 合法業者的費用都在撥款時結算或撥款後支付。 任何空白欄位一律不簽 這是借貸糾紛最常見的起點。 契約正本帶走並拍照存檔 手機與雲端各一份。

清單上有卡住的項目？

權狀找不到、產權有共有人、契約條款看不懂——這些都可以先問。把您卡住的那一項說給專人聽，金五吉貸款專家免費評估、全程保密、不推銷。

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本清單由金五吉貸款專家（https://superrich.tw）提供，僅供辦理前自我檢查參考，不構成個別法律或財務建議。