方案比較
二胎、增貸、轉貸、信貸、附買回，怎麼選？
同樣是用房子或信用借錢，不同方案的利率、成數、速度、門檻差很多。這張表把主要方案並排比較，幫你快速對號入座；不確定的話，也可以用一分鐘方案配對或直接 LINE 問。
| 二胎房貸 | 房屋增貸 | 房貸轉貸 | 信用貸款 | 房屋附買回 | 理財型房貸 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 基本作法 | 一胎外再設二順位借款 | 向原銀行加貸 | 整筆房貸搬到別家 | 免擔保、看收入信用 | 賣房給資方再買回 | 開一筆循環額度隨借隨還 |
| 利率水準 | 中～高（不逾16%） | 低～中 | 低（換低利） | 中～高 | 高 | 中 |
| 可貸成數 | 市值扣一胎後空間，最高約9成 | 看增值空間 | 換方案為主 | 與年收入連動 | 房屋完整價值 | 依核定額度 |
| 撥款速度 | 最快約3天 | 較慢（重審） | 較慢（換行） | 中 | 最快約7天 | 額度開通後隨時 |
| 信用要求 | 寬（看房不看聯徵） | 嚴（重審收入信用） | 嚴 | 嚴 | 最寬 | 中 |
| 適合對象 | 房貸繳一半要大額資金、信用有瑕疵 | 房子增值、想跟原行加貸 | 原利率偏高、想降息 | 無房或不想動用房子、金額不大 | 任何貸款都過不了、要大額 | 資金需求反覆、金額不固定 |
| 看完整說明 | 二胎房貸 → | 房屋增貸 → | 房貸轉貸 → | 信用貸款 → | 房屋附買回 → | 理財型房貸 → |
表格為一般性整理，各方案實際利率、成數與條件依承作機構與個案評估而定；民間借貸年利率上限為法定 16%。
常見問題
二胎和增貸差在哪、該選哪個？
增貸是向原銀行就同一房屋加貸，利率低但要重審收入信用、較慢；二胎是另設第二順位借款，看房不看聯徵、最快三天，適合信用有瑕疵或急用的人。過得了銀行增貸就先增貸，過不了或等不及的，二胎是務實選項。
二胎和轉貸可以一起做嗎？
可以。轉貸是把整筆房貸搬到條件更好的一家，常會同時把要用的資金一併增額；也可先用二胎應急、之後養信用再轉銀行。實際怎麼搭配，要看你的綁約、違約金與資金急迫度。
信用不好、銀行都過不了怎麼選？
可評估看房不看聯徵的二胎；若二胎額度仍不夠、或產權較複雜，附買回動用房屋完整價值、門檻最寬，是最後的大額選項。實際以個案與房屋殘值評估為準。
不想動用房子，只是金額不大呢？
可考慮信用貸款（免擔保、看收入信用）。金額大或想用較低利率、又有房子，則二胎等擔保方案通常更划算。兩者條件都試算比較後再決定。